Almak İstediğiniz Ev Krediye Uygun mu?

Ev konut kredisine uygun mu? Tapu türü, iskân, tapudaki kısıtlamalar, projeye uygunluk ve enerji sınıfını kapora öncesi kontrol etmek için 7 adım.

Bir evin konut kredisine uygun olması için genellikle kat mülkiyetli veya kat irtifaklı bir tapusunun, yapı kullanma izninin (iskân), tapuda kredi kullanımını engelleyen bir kısıtlamanın olmaması ve projesine uygun yapılmış olması gerekir. Enerji sınıfı ise krediyi engellemez ama kullanabileceğiniz tutarı belirler. Bu bilgileri kapora vermeden önce kendiniz kontrol edebilirsiniz.

Sizinle ilgili şartları (gelir, yaş, kredi notu) konut kredisi alma şartları yazımızda anlattık. Bu yazı yalnızca ev tarafına odaklanıyor.

Kapora öncesi 7 adımlık kontrol

1. Tapu türü

Satıcıdan tapunun fotoğrafını veya tapu bilgilerini isteyin.

• Kat mülkiyeti: Bina tamamlanmış ve iskânlıdır; en sorunsuz durumdur.
• Kat irtifakı: Bina projeden satılmış veya iskân alınmamış olabilir; bankaya göre değerlendirilir.
• Hisseli tapu: Daire bağımsız bölüm olarak ayrılmamışsa çoğu banka kredi vermez. Ayrıntılar hisseli tapuya kredi çıkar mı yazımızda.

Tapu türlerinin farkı için kat mülkiyeti ve kat irtifakı farkları yazısına bakabilirsiniz.

2. Tapudaki niteliği

Tapuda taşınmazın niteliği mesken/konut olarak mı yazıyor? "Dükkân", "işyeri", "depo" veya "arsa" yazan bir taşınmaz, içinde oturulsa bile konut kredisiyle alınamaz.

3. Yapı kullanma izni (iskân)

İskânın varlığını satıcıdan ve ilgili belediyeden teyit edin. İskânsız konutlar çoğu bankada teminat olarak kabul edilmez.

4. Tapudaki kısıtlamalar

Haciz, ihtiyati tedbir, intifa hakkı veya başka bir ipotek olup olmadığını sorun. Satıcının konut kredisi ipoteği genellikle çözülebilir; haciz ve tedbirler ise süreci uzatabilir.

5. Projeye uygunluk

Kapatılmış balkon, birleştirilmiş daireler, çatı arası ilavesi veya kaçak kat ekspertizde sorun çıkarır. Binanın onaylı projesiyle evin bugünkü hâlini karşılaştırmak için satıcıdan proje örneği isteyebilirsiniz.

6. Enerji kimlik belgesi

Belgede yazan sınıf, 2026 kurallarında kredi oranını belirler. A–B sınıfında oran en yüksektir. Örnek hesaplar için enerji sınıfına göre kredi oranı yazımıza göz atın.

7. Fiyat ve muhtemel ekspertiz değeri

Bölgedeki benzer evlerin satış fiyatlarına bakarak ekspertizin yaklaşık nerede çıkacağını tahmin edin. Satış fiyatı bu değerin çok üzerindeyse fark peşinatınıza eklenir.

Bilgileri nereden doğrulayabilirsiniz?

Satıcının sözlü beyanı yeterli değildir; bilgileri belgeyle teyit edin:

• Tapu ve kısıtlamalar: Satıcı, e-Devlet'teki tapu bilgileri ekranından güncel kaydı size gösterebilir. TKGM'nin parsel sorgulama hizmetiyle ada-parsel bilgisini de kontrol edebilirsiniz; ayrıntılar parsel sorgulama yazımızda.
• İskân ve proje: Yapı kullanma izin belgesinin kopyasını isteyin; şüphe varsa ilgili belediyenin imar birimine sorun.
• Enerji sınıfı: Belgenin aslını veya kopyasını isteyin; belge tarihine ve kayıt numarasına bakın.
• Aidat ve yönetim: Site veya apartman yönetiminden borç olup olmadığını öğrenin.

Kontrol ettiğiniz her belgenin bir kopyasını saklayın; bankaya başvurduğunuzda aynı belgeleri yeniden aramak zorunda kalmazsınız.

Satıcı belge göstermekten kaçınıyorsa ya da bilgiler birbiriyle çelişiyorsa bunu bir uyarı işareti olarak görün. Kredili alımda bu belgeler zaten banka tarafından istenecektir; önceden görmek yalnızca zamanlamayı öne çeker.

Bu kontroller birkaç günü bulabilir; ancak ekspertiz ücretini ve kaporayı riske atmaktan çok daha ucuzdur.

Özel durumlar

• Projeden alım: Bankalar genellikle anlaşmalı projelerde veya inşaatı belli bir seviyeye gelmiş binalarda kredi verir. Bkz. tamamlanmamış konuta kredi çıkar mı.
• Köy evi, kooperatif veya devre mülk: Bu tür taşınmazlarda konut kredisi kullanımı çoğu zaman mümkün değildir veya özel şartlara bağlıdır. Ayrıntılar için konut kredisi kullanılamayan durumlar yazımıza bakabilirsiniz.

Bu kontrolleri yaptıktan sonra, kendi bilgilerinizle ön değerlendirme yapmak için aşağıdaki aracı kullanabilirsiniz.

Sık sorulan sorular