Konut Kredisi Başvurunuz Neden Reddedildi?

Konut kredisi en çok düşük kredi notu, yüksek borç yükü, belgesiz gelir veya evin ekspertiz ve iskân sorunları yüzünden reddedilir. 8 sebep ve çözümü.

Konut kredisi başvuruları çoğunlukla iki taraftan birinde takılır: başvuran kişide (düşük kredi notu, yüksek borç yükü, belgelenemeyen gelir) ya da alınacak evde (düşük ekspertiz değeri, iskân veya tapu sorunu). Reddin hangi taraftan geldiğini bilmek, bir sonraki başvuruda neyi düzelteceğinizi gösterir.

Genel başvuru şartlarını konut kredisi alma şartları yazımızda anlattık; burada ret sebeplerine ve sonrasında yapılacaklara odaklanıyoruz.

Başvurandan kaynaklanan sebepler

1. Kredi notu ve ödeme geçmişi

Bankalar Kredi Kayıt Bürosu verilerine bakar. Findeks kredi notu 1 ile 1900 arasında hesaplanır ve not yükseldikçe risk düşük kabul edilir. Notu en çok etkileyen kalem, geçmişteki ödeme alışkanlıklarınızdır. Son dönemde geciken bir kredi kartı ödemesi bile değerlendirmeyi olumsuz etkileyebilir.

2. Gelire göre borç yükü fazla

Mevcut kredi taksitleriniz ve kredi kartı borçlarınız gelirinizin büyük kısmını tutuyorsa, banka yeni taksidi karşılayamayacağınızı düşünebilir. Kullanmadığınız yüksek kart limitleri de risk olarak görülebilir.

3. Gelir belgelenemiyor veya düzensiz

Bankanın dikkate aldığı gelir, belgeyle kanıtlanabilen gelirdir. Elden alınan maaş, kayıt dışı kira veya düzensiz serbest meslek geliri hesaba katılmayabilir. Yeni işe başlamış olmak da bazı bankalarda süre şartına takılır.

4. Yasal takip ve olumsuz kayıtlar

Geçmişte yasal takibe düşmüş bir borç, karşılıksız çek veya protestolu senet kaydı, borç kapansa bile bir süre değerlendirmeyi etkiler.

5. Yaş ve vade uyumsuzluğu

Kredinin son taksidinde ulaşacağınız yaş, bankanın üst sınırını aşıyorsa istenen vade onaylanmayabilir.

Evden kaynaklanan sebepler

6. Ekspertiz değeri düşük çıktı

Kredi oranı ekspertiz değerine uygulanır. Değer düşük çıkarsa istediğiniz tutar onaylanmaz; peşinat yetmiyorsa başvuru fiilen sonuçsuz kalır.

7. İskân, kaçak yapı veya projeye aykırılık

Yapı kullanma izni olmayan, kaçak katı bulunan ya da projesine aykırı tadilat yapılmış konutlar çoğu bankada teminat olarak kabul edilmez. Ayrıntılar için konut kredisi kullanılamayan durumlar yazımıza bakabilirsiniz.

8. Tapuda engel

Haciz, ihtiyati tedbir, satışa engel şerh veya kapatılmamış başka bir ipotek, bankanın birinci derece ipotek kurmasını engeller. Bu durumda neler yapılabileceğini tapu üzerinde başka bir ipotek varsa yazımızda anlattık.

Reddedildikten sonra ne yapmalı?

1. Bankaya sebebi sorun. Banka her ayrıntıyı paylaşmayabilir ama sorunun sizde mi, evde mi olduğunu çoğu zaman söyler.
2. Kredi raporunuzu alın. Findeks üzerinden raporunuzu inceleyin, hatalı bir kayıt varsa ilgili bankaya düzeltme için başvurun.
3. Borç yükünü azaltın. Küçük borçları kapatın, kullanmadığınız kart limitlerini düşürün.
4. Geliri güçlendirin. Ek gelirinizi belgelenebilir hale getirin veya gelir sahibi bir eşi ortak borçlu olarak ekleyin.
5. Evi yeniden değerlendirin. Sorun evdeyse ya tapu ve iskân eksikleri giderilmeli ya da başka bir ev seçilmelidir.
6. Tutarı veya vadeyi değiştirin. Daha yüksek peşinat veya daha uzun vade ile taksit düşerse onay şansı artabilir.

Bir sonraki başvuruya hazırlık

Yeniden başvurmadan önce kendinize şu üç soruyu sorun: Kredi raporumda olumsuz bir kayıt kaldı mı? Taksit gelirimin rahat ödenebilecek bir kısmı mı? Seçtiğim ev tapu, iskân ve enerji sınıfı açısından sorunsuz mu? Üçünün de cevabı netse başvurunuz çok daha güçlü olur. Ret sebebi gelirle ilgiliyse daha düşük fiyatlı bir ev ya da daha yüksek peşinat, sebebi evle ilgiliyse başka bir ev seçmek çoğu zaman en hızlı çözümdür.

Başvurmadan önce şansınızı görmek için ön değerlendirme aracımızı kullanabilirsiniz.

Sık sorulan sorular