2026'da konut kredisi alabilmek için yaş, gelir, kredi notu ve alınacak evle ilgili aranan şartlar. BDDK kredi oranları ve onay şansını artırmanın yolları.
Konut kredisi şartları iki gruba ayrılır: sizinle ilgili şartlar (yaş, gelir, kredi notu) ve alacağınız evle ilgili şartlar (değer, enerji sınıfı, tapu ve iskân durumu). Bankalar bu şartları kendi politikalarına göre uygular; ancak temel çerçeve hepsinde benzerdir.
Başvuru sahibiyle ilgili şartlar
Yaş
- 18 yaşını doldurmuş olmak gerekir.
- Bankalar genellikle başvuru yaşı ile vade toplamının belirli bir sınırı aşmamasını ister; kredinin son taksitinde kaç yaşında olacağınız önemlidir. Bu sınır bankadan bankaya değişir.
Düzenli ve belgelenebilir gelir
Banka, taksiti ödeyebileceğinizi görmek ister. Maaş bordrosu, SGK kaydı, vergi beyannamesi, emekli aylığı veya kira geliri gibi belgelerle gelirinizi kanıtlamanız gerekir. Çalışmayanlar için seçenekleri çalışmayanlar ev kredisi çekebilir mi? yazımızda anlattık.
Kredi notu ve ödeme geçmişi
Kredi Kayıt Bürosu'ndaki notunuz ve geçmiş ödemeleriniz incelenir. Gecikmiş kredi veya kredi kartı borçları, yasal takip kayıtları onay şansını önemli ölçüde düşürür.
Borç yükü
Mevcut kredi ve kredi kartı taksitleriniz, ödeyebileceğiniz konut kredisi taksitini azaltır. Bankalar taksitlerin toplamının gelirinize göre makul bir seviyede kalmasını ister.
Alınacak evle ilgili şartlar
- Tapu durumu: Kat mülkiyetli veya kat irtifaklı tapu; hisseli tapularda bankanın ayrıca değerlendirmesi gerekir.
- Yapı kullanma izni (iskân): Çoğu banka iskânı olan veya inşaatı belirli seviyeye gelmiş, anlaşmalı projelerdeki konutlara kredi verir.
- Hukuki engel olmaması: Haciz, tedbir veya kredi kullanımına engel şerhler bulunmamalıdır.
- Ekspertiz değeri: Kredi tutarı ekspertiz raporundaki değer üzerinden belirlenir.
- Enerji kimlik belgesi: 2026 kurallarında kredi oranını doğrudan etkiler.
2026 BDDK kredi oranları
BDDK'nın 29 Ocak 2026 tarihli kararıyla sıfır ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. İlk konutunu alacaklar için en yüksek kredi oranları:
| Konut değeri | A–B sınıfı | C sınıfı | Diğer sınıflar |
|---|---|---|---|
| 5 milyon TL'ye kadar | %90 | %80 | %70 |
| 5–7 milyon TL | %80 | %70 | %60 |
| 7–10 milyon TL | %70 | %60 | %50 |
| 10–20 milyon TL | %50 | %40 | %30 |
| 20 milyon TL üzeri | %40 | %30 | %20 |
Kendisinin, eşinin veya 18 yaşından küçük çocuklarının üzerine kayıtlı konut bulunanlarda bu oranlar %75 azaltılarak uygulanır.
Vade
Bankaların çoğu konut kredisinde 120 aya kadar vade sunar; bazı ürün ve kampanyalarda daha uzun vadeler olabilir. Uzun vade aylık taksiti düşürür ama toplam faizi artırır.
Onay şansını artırmak için
- Başvurudan önce kredi notunuzu öğrenin ve gecikmiş borçları kapatın.
- Kredi kartı limitlerinizi ihtiyacınıza göre düşürün.
- Gelirinizi tam ve tutarlı belgeleyin; gerekirse ortak borçlu ekleyin.
- Peşinatı artırın veya enerji sınıfı yüksek bir ev seçin.
- Evin tapu ve iskân durumunu teklif vermeden önce kontrol edin.
Sık sorulan sorular
Konut kredisi için kaç yaşında olmak gerekir?
18 yaşını doldurmuş olmak gerekir. Bankalar ayrıca başvuru yaşı ile vadenin toplamına kendi politikalarına göre üst sınır uygular.
Kredi notu düşük olan konut kredisi alabilir mi?
Düşük not onay şansını azaltır. Gecikmiş borçları kapatmak, düzenli ödeme geçmişi oluşturmak ve gerekirse ortak borçlu eklemek şansı artırabilir.
İskânı olmayan eve konut kredisi çıkar mı?
Çoğu banka yapı kullanma izni olan konutlara veya belirli seviyeye gelmiş anlaşmalı projelere kredi verir. İskânsız konutlar için bankanızın uygulamasını mutlaka sorun.
Konut kredisi en fazla kaç ay vadeli çekilebilir?
Bankaların çoğu 120 aya kadar vade sunar; bazı ürün ve kampanyalarda daha uzun vadeler olabilir.