Arsa Kredisi Nedir?

Arsa kredisi nedir, konut kredisinden farkı ne? Arsaya kredi çıkması için gereken şartlar, vergi farkı, vade ve kredi oranı hakkında bilmeniz gerekenler.

Arsa kredisi, üzerinde yapı bulunmayan bir arsayı satın almak için kullanılan krediye verilen genel addır. Konut kredisi yalnızca konut niteliğindeki taşınmazlar için kullanılabildiğinden, arsa alımı konut kredisi kapsamında değildir. Bankalar arsa alımını genellikle ipotekli bireysel kredi veya ticari kredi ürünleriyle finanse eder; bu da vergi, vade ve kredi oranı bakımından önemli farklar doğurur.

Arsa kredisi neden konut kredisi sayılmaz?

Konut kredisi, kanunda konut edinilmesine yönelik finansman olarak tanımlanır ve buna özel bazı avantajlar tanınır. Arsada ise henüz bir konut yoktur. Bu nedenle bankalar arsayı konut gibi değerlendirmez; risk açısından da arsa, satılması daha uzun sürebilen ve değeri daha zor ölçülen bir teminat olarak görülür.

Arsa kredisi ile konut kredisi arasındaki farklar

Vergi farkı

Konut kredilerinde KKDF ve BSMV alınmaz. Arsa alımında kullanılan krediler ise konut kredisi sayılmadığı için genellikle bu vergilere tabidir. Bu vergiler faiz üzerinden hesaplandığından, aynı ilan faiz oranında bile arsa kredisinin toplam maliyeti konut kredisinden belirgin şekilde yüksek olur.

Konut kredisi ipoteğine tanınan tapu harcı istisnası da konut finansmanına özgüdür; arsa için kurulacak ipotekte hangi harç ve ücretlerin ödeneceğini bankanızdan ve tapu müdürlüğünden teyit edin.

Kredi oranı ve vade

Bankalar arsa alımlarında genellikle ekspertiz değerinin daha küçük bir kısmını finanse eder ve vadeyi konut kredisine göre kısa tutar. Bu nedenle arsa alırken daha yüksek peşinat hazırlamanız gerekebilir. Peşinat planı için ev kredisi peşinatı nasıl hesaplanır yazımızdaki yöntemler arsa için de fikir verir.

Hangi arsalara kredi çıkar?

Bankaların aradığı başlıca şartlar şunlardır:

• İmar durumu: İmar planı içinde, yapılaşmaya açık arsalar tercih edilir. Tarla, bağ veya bahçe nitelikli taşınmazlar için arsa kredisi genellikle kullandırılmaz.
• Hisse durumu: Hisseli arsalarda bankalar çoğunlukla tüm hisselerin alınmasını ister. Bu konuyu hisseli tapuya kredi çıkar mı yazımızda ayrıntılı anlattık.
• Ekspertiz: Arsanın değeri bağımsız bir ekspertiz raporuyla belirlenir.
• Tapu kaydı: Haciz, şerh veya tedbir gibi kısıtlamalar bulunmamalıdır.

Arsanın imar ve parsel bilgilerini almadan önce kontrol etmek için parsel sorgulama yazımıza göz atabilirsiniz.

Arsaya ev yapmak isteyenler için

Arsayı alıp üzerine ev yapmayı planlıyorsanız, süreç iki aşamalı düşünülmelidir:

1. Arsa alımı: Arsa kredisi veya ipotekli bireysel kredi ile finanse edilir.
2. İnşaat: Yapı ruhsatı alındıktan ve inşaat belirli bir seviyeye geldikten sonra bazı bankalar konut tamamlama veya müstakil ev kredisi gibi ürünlerle destek verebilir.

Bu süreçte inşaat maliyetini gerçekçi hesaplamak önemlidir; konut inşa bedeli yazımız bu konuda yardımcı olabilir.

Arsa kredisinde dikkat edilecekler

• Toplam geri ödeme tutarını vergiler dahil hesaplayın.
• İmar planı değişikliklerinin arsanın değerini etkileyebileceğini unutmayın.
• Arsanın yola cephesi, altyapısı ve kadastro durumu gibi konuları alımdan önce araştırın.
• Kredi süresince arsanın sigortalanması gerekmeyebilir, ancak banka ek teminat olarak hayat sigortası isteyebilir; bu masrafı da hesaba katın.
• Arsayı satın aldıktan sonra emlak vergisi ödeme yükümlülüğünüz başlar. Arsa ve arazilerin vergisi konutlardan farklı oranlarla hesaplanır.

Arsa kredisi mi, birikim mi?

Arsa genellikle uzun vadeli bir yatırım olarak alınır ve kısa sürede gelir getirmez. Vergiler nedeniyle yüksek maliyetli bir krediyle arsa almak, arsa değerindeki artışın kredi maliyetini karşılayıp karşılamayacağına bağlı bir karardır. Bu nedenle kredi tutarını mümkün olduğunca düşük tutmak ve aylık taksitin gelirinizin makul bir kısmını aşmamasına dikkat etmek önemlidir.

Sık sorulan sorular