2026'da konut kredisi peşinatı evin değerine ve enerji sınıfına göre %10 ile %80 arasında değişiyor. Asgari peşinat hesabı, ekspertiz farkı ve unutulan masraflar örnekleriyle.
Peşinat, evin bedelinden kredi ile karşılanmayan ve sizin cebinizden ödenen kısımdır. 2026'da gerekli en düşük peşinat oranı, konutun değeri ve enerji sınıfıyla belirleniyor.
Formül
Asgari peşinat = Konut değeri × (1 − izin verilen kredi oranı)
Konut değeri olarak bankanın yaptırdığı ekspertiz raporundaki değer esas alınır.
2026 peşinat oranları tablosu
BDDK'nın 29 Ocak 2026 tarihli kararına göre ilk konutunu alacaklar için izin verilen kredi oranları ve buna karşılık gelen asgari peşinat oranları:
| Konut değeri | A–B sınıfı | C sınıfı | Diğer sınıflar |
|---|---|---|---|
| 5 milyon TL'ye kadar | %10 peşinat | %20 peşinat | %30 peşinat |
| 5–7 milyon TL | %20 | %30 | %40 |
| 7–10 milyon TL | %30 | %40 | %50 |
| 10–20 milyon TL | %50 | %60 | %70 |
| 20 milyon TL üzeri | %60 | %70 | %80 |
Üzerinde (veya eşinin, 18 yaş altı çocuklarının üzerinde) konut bulunanlar için kredi oranları %75 azaltılarak uygulandığından, gereken peşinat çok daha yüksektir.
Örnek hesaplamalar
1) 4.000.000 TL, A sınıfı, ilk ev: Kredi oranı %90 → en fazla 3.600.000 TL kredi. Asgari peşinat 400.000 TL.
2) 6.000.000 TL, C sınıfı, ilk ev: Kredi oranı %70 → en fazla 4.200.000 TL kredi. Asgari peşinat 1.800.000 TL.
3) Ekspertiz düşük çıkarsa: Satış bedeli 4.000.000 TL ama ekspertiz değeri 3.700.000 TL (A sınıfı). Kredi en fazla 3.700.000 × %90 = 3.330.000 TL olur. Satıcıya ödeyeceğiniz peşinat 4.000.000 − 3.330.000 = 670.000 TL'ye çıkar.
Peşinata ek olarak hazırlamanız gereken masraflar
Peşinat yalnızca evin bedeliyle ilgilidir. Tapu ve kredi masrafları ayrıca ödenir:
- Tapu harcı: Satış bedelinin %4'ü; genellikle alıcı ve satıcı %2'şer öder.
- Döner sermaye ücreti: Tapudaki satış ve ipotek işlemleri için ayrı ayrı alınır.
- Ekspertiz ücreti, kredi tahsis ücreti (en fazla kredinin binde 5'i),
- Zorunlu deprem sigortası (DASK) ve varsa diğer sigortalar.
Ayrıntılı liste için konut kredisi masrafları yazımıza bakın.
Peşinat ne kadar yüksek olursa o kadar iyi mi?
Genellikle evet: daha az kredi, daha az toplam faiz demektir. Ancak tüm birikiminizi peşinata yatırıp acil durum fonu bırakmamak risklidir. Birkaç aylık taksit ve masrafı karşılayacak bir yedek bırakmanız önerilir.
Sık sorulan sorular
2026'da konut kredisi için en az ne kadar peşinat gerekir?
İlk evini alan biri için en düşük oran %10'dur ve yalnızca 5 milyon TL'ye kadar değerdeki A veya B enerji sınıfı konutlarda geçerlidir. Diğer durumlarda peşinat oranı %20 ile %80 arasında değişir.
Peşinat ekspertiz değerine mi, satış fiyatına mı göre hesaplanır?
Kredi oranı ekspertiz değeri üzerinden uygulanır. Ekspertiz değeri satış fiyatından düşükse, aradaki farkı da peşinat olarak siz ödersiniz.
Tapu harcı peşinata dahil mi?
Hayır. Tapu harcı, döner sermaye, ekspertiz ve sigorta gibi masraflar peşinattan ayrı olarak ödenir.