Vefat Eden Kişi İçin Kredi Hayat Poliçesi

Kredi borçlusu vefat ettiğinde hayat poliçesi nasıl devreye girer? Başvuru sırası, istenen belgeler, ret sebepleri ve teminat borcu kapatmazsa yapılacaklar.

Kredi borçlusu vefat ettiğinde, kredi hayat poliçesini işletmek için mirasçıların veya yakınların bankaya ve poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine vefatı bildirmesi, ardından ölüm belgesi, ölüm nedenini gösteren tıbbi belgeler ve poliçe bilgileriyle tazminat başvurusu yapması gerekir. Sigorta şirketi dosyayı inceler, teminat şartları sağlanıyorsa poliçedeki tutarı lehtar olan bankaya öder ve bu tutar kalan borçtan düşülür. Bu yazı yalnızca poliçe tarafını anlatır; borcun mirasçılara geçişi ve mirası reddetme gibi konular için Vefat Eden Kişinin Ev Kredisi Borcuna Ne Olur? yazısına bakabilirsiniz.

Kredi hayat poliçesinin yapısı

Kredi hayat sigortasında genellikle üç taraf vardır:

• Sigortalı: Krediyi kullanan kişi,
• Lehtar: Krediyi veren banka (ilk sırada),
• Sigorta şirketi.

Teminat iki şekilde olabilir: kalan borca göre azalan teminat ya da sabit teminat. Azalan teminatta ödeme, vefat tarihindeki kalan borç kadardır. Sabit teminatta ise poliçe bedeli kalan borçtan fazlaysa aradaki fark, poliçe şartlarına göre mirasçılara ödenebilir.

Adım adım başvuru süreci

1. Poliçeyi bulun. Kredi sözleşmesi ekleri, banka uygulaması veya internet şubesi ya da bankanın müşteri hizmetleri üzerinden poliçe numarasını ve sigorta şirketini öğrenin.
2. Vefatı bildirin. Bankaya ve sigorta şirketine en kısa sürede haber verin. Bildirim süresi poliçe şartlarında yazar; gecikme dosyayı zorlaştırabilir.
3. Belgeleri toplayın. Aşağıdaki listeye bakın.
4. Başvuruyu yapın. Sigorta şirketlerinin çoğu şube, acente, çağrı merkezi veya internet sitesi üzerinden tazminat ihbarı kabul eder.
5. İnceleme sonucunu bekleyin. Şirket ek belge isteyebilir. Belgeler tamamlandıktan sonra ödeme bankaya yapılır.
6. Bankadan kapanış yazısı alın. Borç tamamen kapandıysa ipoteğin kaldırılması için bankadan yazı isteyin.

İnceleme sürerken taksitlerin ne olacağını bankayla mutlaka konuşun. Bazı bankalar dosya sonuçlanana kadar taksitleri bekletebilir, bazıları ise ödemelerin sürmesini isteyebilir. Bu konuşmayı yazılı kayda geçirmek, sonradan gecikme faizi tartışması yaşamamanıza yardımcı olur.

İstenen belgeler (genel liste)

Şirketten şirkete küçük farklar olsa da genellikle şunlar istenir:

• Ölüm belgesi (ölüm nedeninin yazılı olduğu belge),
• Ölüm nedenini açıklayan epikriz veya doktor raporu,
• Poliçe veya başvuru formu,
• Sigortalının nüfus kayıt örneği,
• Hastalık nedeniyle vefatta, hastalığın ilk teşhis tarihini gösteren belgeler,
• Kaza veya adli bir olay söz konusuysa kaza tespit tutanağı, savcılık belgeleri, otopsi raporu.

Bankaya ödeme sonrası mirasçılara bir fark ödenecekse ayrıca mirasçılık belgesi (veraset ilamı), veraset ve intikal vergisi ilişiksizlik yazısı ve mirasçıların banka hesap bilgileri istenebilir. Veraset ve intikal vergisi hakkında bilgi için Veraset ve İntikal Vergisi Ne Kadar? yazısına bakabilirsiniz.

Tazminat hangi durumlarda ödenmeyebilir?

Poliçe şartları her zaman belirleyicidir. Sık karşılaşılan istisna ve sorunlar şunlardır:

• Beyan edilmemiş önceki hastalıklar: Poliçe yapılırken sorulan sağlık sorularına eksik veya yanlış cevap verilmişse şirket ödemeyi reddedebilir ya da azaltabilir.
• Teminat dışı bırakılan hastalıklar: Bazı poliçelerde belirli hastalıklar baştan kapsam dışında tutulur.
• İntihar: Genel şartlarda poliçenin ilk yıllarında intihar sonucu ölüm için tam teminat ödenmeyebileceği düzenlenir; süreyi poliçenizde kontrol edin.
• Savaş ve benzeri olağanüstü haller: Aksi kararlaştırılmadıkça teminat dışı olabilir.
• Primlerin ödenmemesi veya poliçenin sona ermiş olması: Yenilenmeyen yıllık poliçelerde teminat kalmamış olabilir.
• Yaş sınırı: Bazı poliçelerde belirli bir yaştan sonra teminat sona erer.

Teminat borcu kapatmazsa

Poliçe teminatı kalan borçtan düşükse veya şirket kısmi ödeme yaptıysa, kalan bakiye miras hükümlerine tabi olur. Ortak borçlu bir kredide yalnızca bir kişi sigortalıysa, diğer borçlunun sorumluluğu devam eder. Bu noktada seçenekler ve süreler için Vefat Eden Kişinin Ev Kredisi Borcuna Ne Olur? yazısına dönmenizi öneririz.

Krediye bağlı sigortaların genel yapısı için Konut Kredisinde Yaptırılan Sigortalar yazısına göz atabilirsiniz.

Sık sorulan sorular