Konut kredisi borçlusu vefat ederse hayat sigortası borcu kapatır mı, mirasçılar borçtan sorumlu mu, ipotekli eve ne olur? Mirası reddetme süresi ve yapılması gerekenler.
Konut kredisi kullanan birinin vefatı, aile için zor bir dönemde ek bir belirsizlik yaratır. Kalan borcun ne olacağı büyük ölçüde iki soruya bağlıdır: Kredide hayat sigortası var mı? ve Mirasçılar mirası kabul ediyor mu?
1. Hayat sigortası varsa
Konut kredisi kullanırken yapılan kredi hayat sigortası, borçlunun vefatı halinde poliçede yazan teminat tutarı kadar kalan borcu sigorta şirketinin bankaya ödemesini sağlar. Poliçe teminatı kalan borcu karşılıyorsa kredi kapanır ve ipotek kaldırılabilir.
Dikkat edilmesi gerekenler:
- Poliçenin güncel ve primlerinin ödenmiş olması gerekir.
- Poliçedeki istisnalar (ör. başvuruda beyan edilmemiş hastalıklar) ödemeyi etkileyebilir.
- Teminat tutarı kalan borçtan azsa, aradaki fark mirasçılara geçen borç olarak kalır.
Mirasçıların ölüm belgesi ve veraset ilamı (mirasçılık belgesi) ile bankaya ve sigorta şirketine başvurması gerekir.
2. Hayat sigortası yoksa
Borç ortadan kalkmaz; mirasın bir parçası olarak mirasçılara geçer. Mirasçılar evi de borcu da birlikte devralır. Bu durumda seçenekler şunlardır:
- Ödemeye devam etmek: Bankayla görüşülerek kredi mirasçılardan biri veya birkaçı adına sürdürülür. Banka, mirasçıların gelirini değerlendirebilir.
- Evi satıp borcu kapatmak: Satış bedelinden kredi kapatılır, kalan para mirasçılar arasında paylaşılır.
- Mirası reddetmek: Aşağıda anlatıldığı gibi.
Mirası reddetme
Türk Medeni Kanunu'na göre mirasçılar, ölümü öğrendikleri tarihten itibaren 3 ay içinde sulh hukuk mahkemesine başvurarak mirası reddedebilir. Reddeden mirasçı borçtan sorumlu olmaz; ancak evi de dahil tüm mirası reddetmiş olur. Yalnızca borçları reddedip evi almak mümkün değildir.
İpotekli eve ne olur?
İpotek, borçlu vefat etse de ev üzerinde devam eder. Borç ödenmezse banka, ipoteğin paraya çevrilmesi yoluyla alacağını tahsil etmeye çalışabilir. Bu yüzden vefatın ardından taksitlerin durumunu bankayla en kısa sürede konuşmak önemlidir.
Ortak borçlu varsa
Kredi iki kişi adına (ör. eşler) ortak borçlu olarak kullanıldıysa, hayatta kalan borçlu borçtan sorumlu olmaya devam eder. Hayat sigortasının her iki borçlu için mi, yalnızca biri için mi yapıldığı bu durumda belirleyicidir.
Mirasçıların yapması gerekenler
- Bankaya vefatı bildirin; kalan borç, poliçe ve ödeme durumunu yazılı isteyin.
- Noterden veya sulh hukuk mahkemesinden mirasçılık belgesi alın.
- Hayat sigortası varsa sigorta şirketine başvurun.
- Sigorta yoksa veya yetersizse; ödemeye devam, satış veya mirası reddetme seçeneklerini 3 aylık süreyi kaçırmadan değerlendirin.
Sık sorulan sorular
Hayat sigortası konut kredisi borcunu tamamen kapatır mı?
Poliçedeki teminat tutarı kalan borcu karşılıyorsa ve poliçe şartları sağlanıyorsa kapatır. Teminat borçtan azsa fark mirasçılara kalır.
Mirasçılar konut kredisi borcunu ödemek zorunda mı?
Mirası kabul eden mirasçılar, miras kalan borçlardan sorumlu olur. Mirası 3 ay içinde reddedenler borçtan sorumlu olmaz ama evi de alamaz.
Ölen kişinin kredisi devam ederken ev satılabilir mi?
Mirasçılar adına intikal yapıldıktan sonra satılabilir. Satış bedelinden önce kredi kapatılır ve ipotek kaldırılır.