Konut kredisi bitmemiş, ipotekli bir ev satılabilir. Peşin satışta, alıcının kredi kullandığı satışta ve devirde süreç nasıl işler, masraflar neler?
Evet, konut kredisi borcu bitmemiş bir ev satılabilir. Ancak ev banka lehine ipotekli olduğu için satışın, ipoteğin kaldırılmasıyla birlikte planlanması gerekir. Alıcı ve bankası, ipotekli bir evi devralmak istemez. Uygulamada üç yöntem kullanılır.
Yöntem 1: Alıcı peşin ödüyor
- Satıcı bankasından erken kapama tutarını yazılı olarak alır.
- Alıcı, satış bedelinin en az kapama tutarı kadarını satıcının kredi hesabına (veya güvenli bir şekilde bankaya) yatırır.
- Banka krediyi kapatır ve ipoteğin kaldırılması için yazı verir.
- Tapuda önce ipotek kaldırılır, ardından satış yapılır; kalan bedel satıcıya ödenir.
Yöntem 2: Alıcı konut kredisi kullanıyor
En yaygın yöntemdir:
- Alıcı kendi bankasına başvurur, ekspertiz yapılır ve kredi onaylanır.
- Alıcının bankası, satıcının bankasından kapama tutarını öğrenir.
- Tapu günü alıcının kredisinden satıcının borcu kapatılır; eski ipotek kaldırılır.
- Satış yapılır ve ev, alıcının bankası lehine ipotek edilir. Kalan tutar satıcıya ödenir.
Satıcının ve alıcının bankası aynıysa süreç genellikle daha kolay ilerler.
Yöntem 3: Kredinin alıcıya devri
Bazı bankalar bankanın onayıyla mevcut krediyi alıcıya devredebilir. Banka alıcıyı yeniden değerlendirir ve çoğunlukla yeni kredi açar. Ayrıntılar: Konut kredisi devredilebilir mi?
Satıcı açısından masraflar
- Erken ödeme tazminatı: Sabit faizli kredide, erken ödenen anaparanın kalan vade 36 ayı aşmıyorsa en fazla %1'i, aşıyorsa en fazla %2'si.
- Tapu harcı payı: Satış bedelinin %4'ü olan tapu harcı genellikle alıcı ve satıcı arasında %2'şer paylaşılır.
- İpotek kaldırma (terkin) masrafları.
Satıştan önce kontrol listesi
- Bankadan güncel kapama tutarını ve tazminatı yazılı alın.
- Kapama tutarının satış bedelinden düşük olduğundan emin olun; değilse farkı nasıl kapatacağınızı planlayın.
- Alıcının kredi onayı kesinleşmeden tapu randevusu almayın.
- Kapanış sonrası e-Devlet'ten tapu kaydında ipoteğin kalktığını kontrol edin.
Sık sorulan sorular
İpotekli ev satılabilir mi?
Evet. Uygulamada satış bedelinden önce kredi kapatılır, ipotek kaldırılır ve ardından tapuda satış yapılır. Alıcının kredi kullandığı satışlarda bu işlemler bankalar arasında koordine edilir.
Kredi borcu olan evi satarken ceza öder miyim?
Sabit faizli kredilerde kalan vadeye göre erken ödenen anaparanın en fazla %1 veya %2'si kadar erken ödeme tazminatı istenebilir.
Kredili evi kredi ile satın alabilir miyim?
Evet. En yaygın yöntem budur; alıcının bankası kredi tutarından satıcının borcunu kapatır ve evi kendi lehine ipotek eder.