Eşler veya yakınlar konut kredisiyle aldıkları evi ortak tapu ile adlarına tescil ettirebilir. Ortak borçlu, hisse oranları, kredi oranına etkisi ve boşanma durumunda yapılacaklar.
Evet, konut kredisiyle alınan ev birden fazla kişi adına ortak (hisseli) tapu ile tescil edilebilir. En sık eşler, nişanlılar veya ebeveyn ile çocuk arasında tercih edilir.
Ortak tapu nasıl işler?
Tapuda her malikin hisse oranı yazılır; örneğin eşler için 1/2 – 1/2. Hisseler eşit olmak zorunda değildir; peşinata katkıya göre farklı oranlar da belirlenebilir.
Kredide ortak borçlu olmak
Bankalar genellikle tapuda malik olacak herkesin krediye ortak borçlu olarak katılmasını ister. Bunun iki sonucu vardır:
- Banka tüm borçluların gelirini birlikte değerlendirir; çekilebilecek kredi artabilir.
- Her borçlu, borcun tamamından bankaya karşı sorumludur. Biri ödemezse banka diğerinden tamamını isteyebilir.
Bazı durumlarda tapuda malik olan ancak krediye borçlu olmayan kişinin, ev üzerindeki ipotek için ipotek veren sıfatıyla onay vermesi gerekir. Bu konuda bankanızın uygulamasını sorun.
Ortak tapunun kredi oranına etkisi
2026 BDDK kurallarına göre kredi oranı konutun değerine ve enerji sınıfına göre belirlenir; ancak kendisinin, eşinin veya 18 yaşından küçük çocuklarının üzerine kayıtlı konut bulunan kişiler için oranlar %75 azaltılarak uygulanır. Ortak alımda borçlulardan birinin üzerine kayıtlı başka bir konut varsa bankanın kredi oranını nasıl değerlendireceğini başvurudan önce mutlaka sorun.
Adım adım ortak tapu ile kredili alım
- Ortak borçlular birlikte bankaya başvurur; her birinin kimlik ve gelir belgeleri verilir.
- Banka ön onay verir, ekspertiz yapılır.
- Kredi sözleşmesi tüm borçlularca imzalanır.
- Tapu randevusunda hisse oranları belirtilerek satış yapılır ve ev banka lehine ipotek edilir.
- Taksitler kimin hesabından ödenecekse bankaya otomatik ödeme talimatı verilir.
Boşanma veya ayrılık durumunda ne olur?
Tapu ve kredi ayrı konulardır:
- Tapudaki hisseler, taraflar anlaşarak veya mahkeme kararıyla birinin üzerine geçirilebilir.
- Ancak kredi sözleşmesindeki borçluluk kendiliğinden değişmez. Bir tarafın borçtan çıkması için bankanın onayı gerekir; banka kalan borçluyu tek başına yeniden değerlendirir.
- Uygulamada çoğu zaman mevcut kredi kapatılıp kalan kişi adına yeni kredi açılır. Ayrıntılar: Konut kredisi devredilebilir mi?
Sık sorulan sorular
Konut kredisinde tapu iki kişi adına çıkarılabilir mi?
Evet. Ev hisseli olarak birden fazla kişi adına tescil edilebilir; bankalar genellikle tapudaki herkesin krediye ortak borçlu olmasını ister.
Ortak borçlu olmak ne anlama gelir?
Her ortak borçlu borcun tamamından sorumludur. Biri ödemezse banka diğerinden tamamını isteyebilir.
Boşanınca ortak konut kredisi ne olur?
Tapudaki hisseler devredilebilir, ancak kredideki borçluluk bankanın onayı olmadan değişmez. Çoğu zaman kredi kapatılıp kalan kişi adına yeni kredi açılır.